어뉴이티 (연금)

인덱스 어뉴이티

하락장에는 원금을 지키고, 상승장에는 지수에 연동된 이자를 받습니다.

은퇴 자금에서 안정성과 성장성 사이를 고민하고 계신가요? 인덱스 어뉴이티(FIA)는 시장 하락 시에는 원금을 지키면서, 상승 시에는 S&P 500 같은 주가 지수의 성과에 연동된 이자를 받을 기회를 제공합니다.

FIA의 핵심 특징

인덱스 어뉴이티는 보험사가 판매하는 보험 상품으로, 투자 위험 없이 장기적인 자산 증식 또는 평생 소득 보장을 목표로 합니다.

가장 강력한 장점입니다. 시장이 아무리 하락해도 납입 원금과 이미 쌓인 이자는 계약 조건에 따라 손실되지 않습니다. 최소 0% 이자율(Floor)이 보장됩니다.

주식 시장에 직접 투자하지 않으므로 투자 위험은 없습니다. 지수 성과에 연동된 이자를 받을 기회를 갖습니다.

수익에 대한 소득세를 인출 시점까지 미룹니다. 세금으로 나갈 자금까지 재투자되어 복리 효과가 커집니다.

평생 소득 특약을 추가하면 은퇴 후 평생 보장되는 소득 흐름을 만들 수 있습니다.

기본 계약에는 별도의 계좌 관리비나 수수료가 없는 경우가 많습니다. 추가 특약을 선택하지 않으면 불필요한 비용이 들지 않습니다.

적립된 자산은 법원 절차(Probate) 없이 지정한 수혜자에게 직접 상속됩니다. 일부 상품은 사망 시 더 높은 보장 금액을 제공합니다.

FIA는 주식 시장에 직접 투자하지 않지만, 선택한 주가 지수의 변화율을 바탕으로 이자를 계산합니다. 중요한 점은 수익률이 확정되어 있지 않다는 것입니다. 계산 방식은 상품마다 다르며, 대표적으로 다음 세 가지가 있습니다.

연간 받을 수 있는 이자율의 상한선을 둡니다. 지수가 10% 오르고 Cap이 8%라면 8%를 받습니다.

지수 상승분의 일정 비율만큼 받습니다. 지수가 10% 오르고 참여율이 70%라면 7%를 받습니다.

지수 상승률에서 일정 비율을 공제합니다. 지수가 10% 오르고 Spread가 2%라면 8%를 받습니다.

Cap, 참여율, Spread는 서로 다른 방식이라 단순 비교가 어렵습니다. 월간 합산(Monthly Sum), 특정 이율 보장(Performance Trigger) 등 다른 방식도 있습니다. 어떤 방식이 유리한지는 상품과 시장 상황에 따라 달라집니다.

S&P 500® 지수는 S&P Dow Jones Indices LLC의 상품이며, 인덱스 어뉴이티는 SPDJI, Dow Jones, S&P가 후원 · 보증 · 판매하지 않습니다.