어뉴이티는 은퇴 후의 재정적 안정을 위한 강력한 도구이지만, 종류와 기능이 매우 다양하고 복잡합니다. 높은 수익률 하나만 보고 결정하지 않도록, 순서대로 짚어 드립니다.
1단계 · 나의 목표를 명확히
ACCUMULATION
자산 증식
세금 유예 혜택을 받으며 안정적으로, 혹은 시장 참여를 통해 더 적극적으로 자산을 불리는 것이 목표입니다.
INCOME
평생 소득 확보
은퇴 후 매달 꾸준히 받을 수 있는, 평생 마르지 않는 소득이 주된 목표입니다. 평생 소득 특약을 활용하면 자산이 고갈되어도 약정된 소득을 평생 받습니다.
2단계 · 상품 비교 및 검토
회사마다 조건이 다릅니다
같은 종류의 어뉴이티라도 보험사마다 이자율, 수수료, 보너스, 지급 조건이 다릅니다. 여러 회사의 상품을 객관적으로 비교해 가장 유리한 쪽을 찾습니다.
숨은 조건을 확인하세요
제시된 차트의 높은 수익률만 보고 결정해서는 안 됩니다. 인출 제한 같은 제약 사항이나 주의할 점이 없는지 반드시 확인해야 합니다.
3단계 · 반드시 확인할 여섯 가지
- 해약 수수료 계약 기간 만료 전 조기 해지하면 벌금이 부과됩니다.
- 운용 비용 확정이자 상품은 대개 별도 운용 비용이 없지만, 평생 소득 특약 등을 추가하면 비용이 발생합니다.
- 보험사의 재정 건전성 AM Best, S&P 등 공신력 있는 평가 기관의 등급을 참고해 신뢰할 수 있는 회사를 선택해야 합니다.
- 보너스 규정 가입 시 보너스가 실제 현금 가치에 더해지는지, 연금 계산에만 쓰이는 값인지 명확히 확인해야 합니다.
- 프리룩 기간 가입 후 보통 10~30일 내에는 위약금 없이 계약을 취소할 수 있습니다.
- 계약서 최종 확인 안내받은 내용과 실제 계약서의 내용이 일치하는지 반드시 최종 확인해야 합니다.
4단계 · 전문가와 함께 결정
어뉴이티는 장기 재정 계획의 중요한 부분이므로 신중한 결정이 필요합니다. 저는 특정 회사에 얽매이지 않고, 고객의 편에서 상품들을 비교 분석해 최적의 솔루션을 함께 찾습니다.
