은퇴가 눈앞이거나 이미 은퇴 생활을 시작하셨다면, 평생 모아온 목돈을 활용해 빠르면 다음 달부터 안정적인 소득을 받으실 수 있습니다. 즉시연금(SPIA)은 투자 변동성 걱정 없이, 보험사가 약속한 금액을 계약 기간 동안 지급하도록 보장하는 상품입니다.
즉시연금의 핵심 혜택
보장된 소득이 즉시 시작
일시불 납입 후 빠르면 다음 달부터 약속된 연금이 평생 지급됩니다. 은퇴 직후 소득 공백 없이, 월급처럼 꾸준한 현금 흐름을 확보합니다.
지급 방식을 고를 수 있습니다
평생 지급, 기간 보장, 부부 공동 지급 등 라이프스타일과 재정 목표에 맞는 방식을 함께 결정합니다.
시장 위험이 닿지 않습니다
SPIA는 투자 상품이 아니라 보험사의 지급 보증 상품입니다. 주식 시장의 등락과 관계없이 계약 시 약정된 금액이 평생 보장됩니다.
세금 혜택 가능성
IRA 등 은퇴 계좌가 아닌 일반 자금으로 가입하면, 매달 받는 금액 중 원금 회수분은 소득세가 면제됩니다(Exclusion Ratio).
가입 전 확인하실 점
되돌리기 어려운 결정입니다
즉시연금은 한 번 개시하면 목돈을 자유롭게 다시 꺼내 쓰기 어려운 구조입니다. 생활비로 쓸 부분만 연금화하고 나머지는 유동성 있게 두는 설계를 함께 검토합니다.
